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近日，存量房贷利率正式下调，降至LPR-30BP。这一消息让众多购房者欢欣鼓舞，因为房贷负担将进一步减轻。不过，存量房贷利率的调整情况并不完全一致，有的利率降至3.3%，有的则在3.9%、3.65%、3.55%之间。那么，存量房贷利率是如何调整的？利率高于3.3%的，是否还有进一步下调的空间呢？接下来，我们将为大家详细解析。
第一步：统一批量调整LPR-30BP
首先，存量房贷利率的调整分为两步。第一步是在2024年10月25日进行的，统一批量调整LPR-30BP。在此之前，执行利率高于LPR-30BP的贷款，比如4.2%、3.95%、3.85%等，将按照LPR-30BP进行调整。具体调整情况为，4.2%利率调整至3.9%、3.95%利率下调至3.65%、3.85%利率下调至3.55%。另外，重定价日在10月21日到10月25日的贷款已经享受到了最新LPR，加减点批量调整后，利率即为3.3%。
第二步：重新定价日调整
第二步是待到重新定价日后，利率统一降至最新LPR-30BP。目前5年期LPR已经降至3.6%，假设保持不变，到下一个重新定价日，所有人的房贷利率将统一变成3.6%-30BP=3.3%。当然，如果未来LPR继续下调，房贷利率将更低于3.3%。
此外，固定利率、基准利率定价的贷款需要先申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。这部分利率调整不低于LPR-30BP，也就是不低于3.3%。
举个例子来说明，假设小明的房贷利率为4.2%，在10月25日执行LPR-30BP后，利率调整为3.9%。到了重新定价日，如果届时LPR保持不变，依然为3.6%，那么小明的房贷利率将进一步调整为3.6%-30BP=3.3%。可以看到，小明的房贷利率从4.2%下调至3.3%，累计下调0.9个百分点。
房贷负担减轻，每月还款金额减少
根据计算，房贷利率下调将使每月还款金额减少，从而减轻了购房者的负担。以100万贷款本金，30年等额本息的还贷方式为例，每月应还房贷从4890.17元减少到4379.55元，每月月供减少510.62元。30年房贷利息总额，从76.05万元减少到57.66万元，共减少利息支出18.39万元。这无疑是一项好消息，让购房者的压力得到了一定程度的缓解。
存量房贷利率的下调对于购房者来说是一个利好消息，能够减轻房贷负担，提高购房者的还款能力。不过，需要注意的是，存量房贷利率的调整并非一蹴而就，需要分两步进行。同时，固定利率、基准利率定价的贷款需要先转成浮动利率，才能享受到存量利率调整的优惠。购房者应及时了解自己的贷款情况，以便做出相应的调整。
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