首套房贷利率下降，郴州房价有何影响？

来源：吉屋网发布时间：2019-01-16 15:03:15

今日，某权威研究机构发布消息表示：2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，

这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。

咋一看，是件好事。从数据和报告中都可以看出，绝大多数城市首套房利率都处于回落趋势，以北上广深等一线城市较为明显。特别是上海，当所有城市都在执行上浮利率时，上海不少银行已经实现利率打折的政策，这对近两年房贷市场来说，甚至可以称得上“奇迹”。表面上看，这是对刚需房购买者的一次优惠刺激，特别是能挑动不少中产工薪族的购买欲望。

别小看这0.53%的下降，对额度较大期限较长的房贷产品来说，确实能省不少钱。

举个例子：贷款150万25年，按照18年11月的利率5.71%计算，需要支付的利息为1320111.59元，如果按照下降后12月份的5.68%来算，需要支付的利息为1311974.52，省了将近一万元。

或许很多人觉得这点小钱相对于房价而言，实在是微乎其微，但是我们反过来想想，相比起蹭蹭上涨的利率，一来一回，省下的钱就不是小数目了。

并且这是一个好的苗头和趋势，不是吗？

为什么这么说，一方面12月份相对于银行来说，他们的主要任务和目标是在存款上，而贷款往往是收紧钱袋子，并且到了12月份，不少银行可用的贷款额度都已经用完。如果这个月份利率还是下降，那么到了19年初，银行有充足的贷款额度和任务时，继续下降的几率会更大。

另一方面，上周央行公布了一个重磅的政策调整：将银行存款准备金率下降1%。什么意思？就是银行存款要上交给央行保管的钱变少了，银行自己手上可掌控的资金变多了。就是这么一个1%，对于银行来说，能够释放的资金可以达到1.5万亿。当手上的钱变多了，银行肯定是要拿来放贷的，毕竟这是利润来源。相对于手上没钱来说，钱多了，利率继续提高的可能性会下降。

所以，在这个特殊的时期，首套房平均利率下降，咋一看，确实是件好事。

可稍微一想，笑不出来。

1、从图表上可以清晰地看出，在17年6月之前，首套房的平均贷款利率还是在基准利率4.9%之下，也就是绝大部分地区和银行都是可以享受首套房贷的打折政策，甚至17年4月份之前平均还在9折之下。从17年4月份开始，一路狂飙，变成了目前平均上浮17%左右，一年半的时间平均首套房利率上涨了1.2%左右，以150万25年来算，利息增加了接近30万，这是多么可怕的现实，目前的这点回落实在是微不足道。

2、目前公积金贷款各城市的条件限制和额度限制，让绝大部分让很难享受到真正的利息优惠，特别是一二类城市，极少部分人能够仅仅依靠公积金贷款就能解决刚需房的房贷需求，另外炒房者的肆意投资让更多的非刚需房贷需求过于旺盛，这些情况让银行出现了严重的卖方市场，所以想回到从前的平均打折时代有点难了。

3、这只是个平均数，而且参考值为35个城市，这些城市绝大多数是一二线城市或省会城市，也就是说一方面这些城市的房价本身就很高，另一方面有些城市刚需房处于“断层”现象——买得起的差不多饱和，买不起的还是无所谓。一些非断层的城市依然保持居高不下，这些城市的特点是大幅度实施引进人才和大企业战略，比如武汉和东莞，平均值还保持在6%以上，特别是武汉，6.24%，太吓人了。

再深入了解，美好幻境罢了。

听到这个消息后，小编打电话咨询了好几个城市，不同银行的朋友。绝大多数表示目前没有任何变化，也没有接到任何下调的通知。

目前有明显首套房利率有明显下降的银行是汇丰银行，在绝大多数城市都进行了不同幅度的下调。但是汇丰银行作为外资银行，申请房贷的门槛和要求会比其他银行高得多，放款额度也控制得更加严格，除非资质良好，否则只能望“汇”兴叹。

像作为放贷的主流，四大银行目前只有在上海和北京出现比较明显的下降，向其他城市要么不动，要么只是“略表敬意”的微微松动。全国性商业银行很多还是保持在上浮10%—30%的位置，地方城市银行也有下降，但是可用额度有限，名额竞争激烈。

在审批难易度和放款速度方面，不少银行人士表示新的一年，因为有新额度出来了，审批的速度也会变快很多，卡得没那么死，特别是一线城市较为明显。另外有个不好消息就是，有一些中部大城市和沿海二线城市，因为需求量过大，在18年底，积压了不少房贷的申请。有银行朋友透露：他们12月份房贷申请额度在2亿左右，结果只是放了1千多万，因为实在没有额度了，只能压着。如今新额度出来后，这些压表肯定得优先解决，这样本来轻松的额度又会变得紧张起来，而且这么好的生意，银行是不会轻易下调利率，丢掉利润的。

房价本来就是不少人心中的痛，而居高不下的房贷利率让刚需房购买者更是痛上加痛，如今回落的消息出来，表面令人振奋，实际依然是让人笑不出来的幻境。但愿这一幻境和房价下降的幻境不同，能看得见前路……

首套房贷利率下降，郴州房价有何影响？

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