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“现在银行放款速度上来了,但是个人房贷利率也上来了。我*近的首套房客户房贷基本是在基准利率基础上上浮5%-10%左右。”某房地产中介门店客户经理表示,从2017年下半年开始,有不少银行上调首套房贷利率,利率优惠早就难觅了。
融360*数据显示,2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,比3月上升0.91%,比去年4月首套房贷款平均利率的4.52%,上升23.01%。
在全国35个城市533家银行中,有76家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比14.26%;有26家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。4月,首套房贷款平均利率较低为基准利率的1.088倍,较高为基准利率的1.196倍。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷款平均利率均已较基准利率上浮12%。
多位银行业内人士对中国证券 报记者表示,个人房贷虽然是相对安全的信贷资产,但动辄20年以上的期限,其实给银行期限管理带来不小压力。因此,考虑综合成本,银行个人房贷利率仍可能进一步上调。
房贷利率提升与“房住不炒”的监管态势有关。建行行长王祖继此前表示,随着房地产市场调控政策延续,为防控各方面资金流向房地产开发,各家银行对房地产资金支持都严格把关,*比例在提升。
为防控风险,银行对客户审查趋严。在规模调整和风险防控之下,偏紧是必然趋势,所以价格“水涨船高”,不会再出现前些年有八折或九折的情况。这是市场正常发展趋势,有利于房地产调控政策真正落实。
兴业研究分析师孔 祥表示,现在的监管导向不支持居民刚需之外的房产大额消费。今年很多股份制银行房贷业务额度紧张。“对银行来说,个人住房按揭贷款是非常安全、但*率相对不高的资产,银行在按揭贷款上议价能力较强,所以有能力持续提高利率。”
交通银行领头经济学家连平预计,个人房贷利率继续上浮是大趋势,预计在一些房价涨得较快的三四线或部分二线城市,房贷利率将上浮。“但上浮将会相对平缓,不会疾风暴雨式地向上抬升。”
融360分析师李少有认为,随着各地调整完毕,个人房贷利率在总体上涨后会保持先前特点:一线城市低于二线城市利率,且低于全国平均水平。“在未来运作中,银行既需要处理资金成本上升带来的吸储压力,又要做好资金规划,对贷款需求审核及发放将更严格。从各业务*看,房贷业务优势明显减弱。”
限购限贷政策自出台以后就发挥着巨大的作用。
国内一二线大城市已经初现成果,房价出现回落的趋势。2017年4月发布的房贷市场 报告充分印证了我们国家楼市调控政策取得了良好的成效。
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全国首套房贷利率
根据市场 报告提供的数据,我们可以对全国首套房贷做出分析。4月份,我们国家的首套房利率较上个月上升了0.66%,平均利率为4.50%。2016年4月份的数据是4.48%,上升了0.66%。全国有500多家银行参与了检测,发现有100多家银行的首套房利率折扣大大上升,而仅有17家银行的折扣利率出现下降的趋势。另外,研究结果表明,大约有300家银行出现与上一年持平的情况。二套房的利率波动较小,平均利率为5.39%,这也给想要购买二套房的人指出了方向。专家对数据进行了详细的分析,未来会有更多的城市提高首套房贷款利率。
首套房贷利率变化情况
国内出名的金融学家分析,首套房贷款利率上升是一个必然的趋势,全国范围都会受到一定的影响。根据调查数据显示,2017年开年以来,连续数个月贷款利率上升,这也意味着购房需要付出更多的*。这样的调控政策可以会加大人民的购房压力,但是也重重地打击了一些炒房者。为了贯彻政府的指导思想,银行也提高了房贷利率,通过合乎法律规定的手段保证房市发展平衡。同时,银行也需要借助这个政策完成一定的转型,重新规划资金的流向,加大资金回流力度,缓解一定的资金压力。
在国家的重压下,房企面临严峻的生存考验,主要表现在3个方面。名列前茅,房企只有拥有政府的许可证才能获得土地变成一件困难的事。第2,房企的资金回笼速度减慢,房产的交易量也会迅速下滑。第三,银行出台严格的调控政策,大量收缩房企的贷款业务,加大资金的回流速度。银行将部分资金收回来用于一些新兴行业的*,这也是新的趋势。专家还分析,房贷利率上调虽然是必然趋势,但是也不会打破一个界限,还是可以维持正常需求的。
房市未来发展趋势
首套房贷款利率提高对房市造成巨大的冲击。首先,购房的成本显著提高,很多炒房团就无法搅乱房市了,这是人民群众喜闻乐见的。其次,银行在房地产方面的贷款业务大量收缩,这也会使房市的热度降下来。较后,*和地方联合调控,房地产市场一定会恢复平稳的状态。